网贷平台消费者权益需加强保护

P2P网贷又称网络借贷,其典型模式为:网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,由借贷双方自由竞价,撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风险、资金借入人到期偿还资金,网络信贷公司收取中介服务费。我国P2P网络借贷经过短短十年的时间,已“野蛮生长”。据媒体统计,截至2018年1月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了64421.4亿元。网贷行业迅猛发展的同时也滋生了诸多乱象。近年来,网贷平台受到国家重视,国家和地方性监管政策相继出台,网贷平台消费者权益保护的问题,成为时下讨论的热点。

一是网贷平台良莠不齐。由于网贷行业门槛低,各路资本纷纷入围,虚假平台、诈骗平台的存在,导致整个行业鱼龙混杂,良莠不齐,包括管理能力、风险控制能力等方面均欠缺,苏州企业家培训课程众多网贷平台为追求短期利益所谓的“快钱”而进行违规操作,甚至有的网贷平台本身搭建即为了圈钱,资金链条断裂后即选择跑路。消费者无法监控自己投出的资金流向,更无法保证资金是否投向了正规合法项目。一旦平台跑路,由于P2P的互联网属性,消费者维权、追讨过程较为复杂,且成本较高,立案并侦破的案件很少,多数投资者面临血本无归的境地。

二是多部门联合监管带来弊端。P2P网贷自身特性决定了其处于灰色地带,但该行业问题频发且关系到金融安全,各方又不得不想方设法对其加以监管。苏州企业家培训课程但我国并未设定像美国的SEC与B或英国的FCA这种机构的专门监管职权,而行业自律效果也很有限,故只能寻求多部门联合监管的出路。但该监管模式也使得各部门间协调性差、难以形成持续监管的合力,且受制于各地方政府及其政策,仍为投机者留下了巨大的套利与寻租的空间。

三是消费者个人信息权等权益维护出现困境。在金融领域消费活动中,消费者个人信息等权益的维护是金融机构需摆在首位的工作。经营者有义务对所收集的资料采取必要的安全保护措施,确保公民的个人信息不受到他人的盗用、篡改、监视、窃听等侵害。而P2P网贷平台涉及的消费者个人信息非常广泛,消费者注册时提供以及使用平台都会产生大量个人信息。在信息收集、使用、披露、授权使用等方面都极易侵犯消费者个人信息权。

一是完善网贷平台消费者保护的相关法律、法规。明确网贷平台犯罪的标准及范围,同时完善网贷平台法律体系和运行规则。根据当前网贷平台发展的实际情况,对《消费者权益保护法》等法律文件进行更新与补充,必要时出台网贷金融消费者权益保护方面的管理细则,苏州企业家培训课程对网贷平台消费者权益以立法的形式加以保障。特别是包括个人网络信息的保护与保密、网贷平台消费者纠纷投诉渠道、纠纷处理意见等方面进行详细规定。同时,对各类网贷产品进行规范化管理,针对主体责任、经营范围、信息披露、隐私保护等问题进行明文规定,对涉嫌违法集资诈骗的互联网平台进行严厉查处。

二是要建立多元化的网贷平台消费者纠纷解决机制。相关职能部门应建立和完善网贷平台消费者权益保护机制,包括投诉处理、纠纷协调、仲裁与诉讼的多元化保护方案,及时有效保护网贷平台消费权益。首先,要保证网贷平台消费者权益受到侵害时沟通渠道的畅通,相关监察部门能够及时有效接收并反馈消费者的投诉需求,并通过构建完善的投诉追踪处理机制进行事中调查;其次,强化互联网信息技术安全建设,从硬件和软件保障网贷平台交易的安全性,完善风险查杀能力与交易信息保存功能,建立网贷平台信息安全预警制度,对网贷平台交易过程中可能发生的安全漏洞进行及时预警与修复,净化网贷平台环境;再次,可探索构建网贷平台公示及监督的第三方平台,一方面用于公布已经备案登记的网贷平台公司,另一方面用于曝光公布各平台违法侵权行为,一旦网贷平台生产者发生违法侵权行为,苏州企业家培训课程立刻在互联网监督平台进行曝光,计入诚信档案,多方位保障网贷平台消费者的合法权益。

三是加强互联网金融消费者自我保护与投资教育。应开拓建立网贷金融知识普及机制,苏州企业家培训课程不断提升互联网金融消费者谨慎投资、风险承受的意识,改变消费者盲目追求当前利益、着眼于赚“快钱”的观念,增强对各类网贷产品的辨识度。首先,可以发放防范风险的宣传手册,消费者保护组织可以定期组织相关讲座;其次,可以借助主流媒体,通过网络、杂志、电视、移动互联网等不同渠道进行教育宣传;再次,在提供互联网金融产品的同时,必须做好相关风险提示,同时对不同风险偏好的消费者进行风险评估。

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